非法集資瞄準(zhǔn)老人,以房養(yǎng)老騙局為何屢屢得懲?

上班路上很多人都見過，在理財公司門前，拿著宣傳資料、排隊領(lǐng)小禮品的大爺大媽們。更有甚者，一些不法機(jī)構(gòu)胃口極大，瞄上了老人們安身立命的房產(chǎn)。讓以房的美好愿景，變成了攬財?shù)慕杩凇?br/>
中國養(yǎng)老市場方興未艾，養(yǎng)老住宅、老年公寓、老年療養(yǎng)院、老年房產(chǎn)理財?shù)让繉映霾桓F，而打著高收益旗號的詐騙陷阱也接踵而至。

在業(yè)務(wù)員的推銷洗腦、高利息的利誘和不法分子的惡意串通之下，不少老人防不勝防，最后甚至房財兩空。近幾年，這一騙局屢禁不止，為什么以房養(yǎng)老成為非法集資的重災(zāi)區(qū)？誰該為以房養(yǎng)老騙局埋單？

打著以房養(yǎng)老的幌子非法集資

理財公司的伎倆是利用小恩小惠把老人忽悠過去，然后步步為營，套路老人的房產(chǎn)。非法集資機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)老人房產(chǎn)，主要是因為房屋價值高，通過抵押等方式套取資金便捷，而且資金額比較大。北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣律師稱，這樣的詐騙案例很多年前就已出現(xiàn)，天上不會掉餡餅，掉下來的只是陷阱。

另據(jù)廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉介紹，一些機(jī)構(gòu)以以房養(yǎng)老養(yǎng)老公寓等名目設(shè)置的陷阱，很多老年人單純地以為將房產(chǎn)抵押，就可以獲得不錯的養(yǎng)老收入，于是被套入了陷阱。

2月19日，北京打非辦就對以房養(yǎng)老為名的非法集資騙局與陷阱揭底。近幾年，不少公司打著以房養(yǎng)老旗號，通過召開推介會、社區(qū)宣傳等方式，誘使老年人抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其理財產(chǎn)品并承諾給付高額利息。

具體而言，北京打非辦進(jìn)一步介紹稱，此類公司和團(tuán)伙通常以某理財公司代理人或業(yè)務(wù)員的身份向老年人介紹理財產(chǎn)品，說服老人通過抵押房產(chǎn)獲得抵押款進(jìn)而投資所謂的理財產(chǎn)品，承諾老人4%-6%左右的年化收益；而另一面，此類公司和團(tuán)伙又會將老人的房產(chǎn)抵押給第三方，并許給第三方12%-24%的高額利息，最后在收取足夠抵押款后攜款跑路。

3月2日，深圳打非辦及民政局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范借養(yǎng)老服務(wù)之名吸納公眾資金的風(fēng)險提示》。據(jù)深圳打非辦介紹，一些不法企業(yè)以以房養(yǎng)老為名，通過為投資人包辦房產(chǎn)抵押借款等形式吸儲，并以可實現(xiàn)以房養(yǎng)老每月坐享高息收益等名義進(jìn)行宣傳。

與此同時，以房養(yǎng)老的騙局也受到最高人民法院的關(guān)注。2月24日，最高人民法院發(fā)布了人民法院老年人權(quán)益保護(hù)十大典型案例，其中就包括以房養(yǎng)老、打擊套路貸的案例。

最高人民法院稱，近年來，以房養(yǎng)老理財騙局事件頻發(fā)。許多老年人為投資以房養(yǎng)老理財項目，將自有房產(chǎn)進(jìn)行抵押，背負(fù)巨額債務(wù)，又在行為人的惡意串通之下失去自有房產(chǎn)，導(dǎo)致房財兩失。

以房養(yǎng)老騙局為何屢見不鮮？

以房養(yǎng)老非法集資的騙局大體相同，將老人的房屋辦理抵押借款，一旦資金鏈斷裂，該類公司和團(tuán)伙攜款跑路，房產(chǎn)被行使抵押權(quán)，老人面臨房屋拍賣、流離失所的風(fēng)險。

即便未攜款跑路，深圳打非辦也發(fā)現(xiàn)，這部分機(jī)構(gòu)或個人往往不具備資質(zhì)、無正當(dāng)實體、收益，與其承諾的回報不匹配、資金安全無保障，其運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)和高額返利也難以長期維系。

而且在騙子精心構(gòu)筑的陷阱中，往往涉及三方甚至多方主體，而抵押合同主體分別是老人與第三方，因此，抵押房產(chǎn)的老年人通常成為第三方討債的對象。

對此，北京打非辦將以房養(yǎng)老非法集資的作案形式歸結(jié)為三大特點：一是假借國家以房養(yǎng)老政策名義，詐騙手段具有誘惑性；二是詐騙過程復(fù)雜，呈現(xiàn)出分工化、鏈條化的特點；三是以公證的方式規(guī)避法律，以合法形式掩蓋非法目的。

一些老人被騙后，因為對方做的手續(xù)很完整，而且本身就是設(shè)計好的一個騙局，打官司都很難贏。有不少人最后都拿不回被騙的房錢。王玉臣律師這樣表示。

為何此類案件多年以來難以根除？最高人民法院認(rèn)為，原因之一是一些不法分子常常在法律空白或者規(guī)定不明確的領(lǐng)域，利用老年人性格特點以及尋求投、融資渠道的迫切心理，披上迷惑外套變裝成以房養(yǎng)老理財項目，進(jìn)而非法占有老年人房產(chǎn)。

這類不法機(jī)構(gòu)專挑老年人下手，主要原因是老年人在認(rèn)知上有盲區(qū)，分辨真?zhèn)蔚哪芰Σ粡?qiáng)，容易被蒙蔽。據(jù)王玉臣律師介紹，很多老年人是空巢老人，子女不在身邊，甄別不了詐騙信息。不少子女因為工作家庭等原因，對老人的關(guān)注少，這也讓空巢老人變得很空虛。而騙子往往用甜言蜜語、悉心陪伴，取得老人的信任。等發(fā)現(xiàn)苗頭不對后，很多老人也不敢跟子女說，不能及時采取有效方法止損，一錯再錯。

王玉臣律師曾在2019年接觸一位當(dāng)事人。據(jù)他介紹，這位阿姨被騙之后，怕女兒著急，不敢跟女兒說，甚至曾想過以命相搏。

以房養(yǎng)老、養(yǎng)老地產(chǎn)為非法集資背了黑鍋

除了上述老人將房產(chǎn)抵押之外，深圳還集中提示了其他借養(yǎng)老服務(wù)之名吸納公眾資金的情形，其中包括掩蓋以提供養(yǎng)老服務(wù)、以投資養(yǎng)老項目、以銷售養(yǎng)老公寓名義吸收資金。

比如，以投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項目名義，承諾高額回報非法吸收公眾資金。這也是以合法運營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、提供養(yǎng)老服務(wù)之名掩非法集資之實。

再比如，以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊等名義，或者以返本銷售、售后返租、約定回購等方式銷售養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，或者以入住老年公寓后給予優(yōu)惠打折、不入住則給予高于銀行利息分紅的方式非法吸收公眾資金。

為什么非法集資者將以房養(yǎng)老以及養(yǎng)老地產(chǎn)作為目標(biāo)？從目前來看，中國的老齡化正在加速，也讓很多人陷入老有所養(yǎng)的憂慮。新京報記者從部分養(yǎng)老機(jī)構(gòu)了解到，目前困擾養(yǎng)老行業(yè)的主要是老年人的支付問題，有的是沒有支付能力，有的是舍不得支付。

對此，李宇嘉表示，現(xiàn)在老年人對自己的健康、養(yǎng)老問題都非常關(guān)注，但是退休以后的收入能否支撐養(yǎng)老、疾病，有著很大的不確定性。

李宇嘉還稱，現(xiàn)階段中國主要是9073的養(yǎng)老模式，即：90%家庭自我照顧、7%社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)、3%機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，市場上正規(guī)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)很少。因為養(yǎng)老服務(wù)供給的不足，國家對養(yǎng)老市場的扶持力度比較大，因此，市場上很多機(jī)構(gòu)打著養(yǎng)老的旗號詐騙，進(jìn)行非法集資、非法吸收公眾存款。

而提到以房養(yǎng)老，其是從2014年部分城市開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點開始的，但是進(jìn)展并不盡如人意。

近幾年，在養(yǎng)老需求的推動下，各式養(yǎng)老地產(chǎn)也開始陸續(xù)出現(xiàn)。不過，在李宇嘉看來，很多開發(fā)商以老年人的名義來投資公寓，盡管有產(chǎn)權(quán)，但其實并不是養(yǎng)老地產(chǎn)，主要是缺失一體化的養(yǎng)老服務(wù)，并不是嚴(yán)格意義上的養(yǎng)老地產(chǎn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，在以房養(yǎng)老和養(yǎng)老地產(chǎn)缺乏的背景下，非法集資者將其作為誘餌，來吸引老年群體才會屢屢得逞。

提高風(fēng)險和法律意識，規(guī)避投資陷阱

對于已成事實的受騙人，王玉臣律師認(rèn)為，最好的方法就是報案，交由司法機(jī)關(guān)去處理。

李宇嘉也表示，除了第一時間向公安機(jī)關(guān)及時報案外，還要到社區(qū)居委會反映情況，看社區(qū)內(nèi)的老人是否也有類似的經(jīng)歷，找一些線索來追溯不法機(jī)構(gòu)。不過，李宇嘉認(rèn)為，最關(guān)鍵的是預(yù)防，因為詐騙事實一旦形成，追溯確實很難。

事實上，以房養(yǎng)老騙局，折射出老人們風(fēng)險意識和法律意識的匱乏。老年人亟須提高防騙意識，徹底打消天上掉餡餅的幻想。正如北京打非辦提示，應(yīng)謹(jǐn)記高回報伴隨高風(fēng)險，切勿為了追求高收益輕信各類營銷話術(shù)。

對于老年群體，北京打非辦還提示，如有投資需求，請及時同家人或其他專業(yè)人士商量請教，尤其是面對大額投資，切不可一意孤行進(jìn)了圈套。對于所投資的項目要謹(jǐn)慎挑選，選擇正規(guī)的投資渠道，并竭盡所能對項目進(jìn)行調(diào)查。

最高人民法院也提醒老年人，還需時刻保持理性和冷靜，審慎選擇投、融資渠道，以免落入請君入甕的套路之中。

深圳打非辦和深圳市民政局建議，老年人及家屬應(yīng)謹(jǐn)慎甄別養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，未經(jīng)民政部門或市場監(jiān)管部門登記備案的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，不要入住、不要投資，更不要向其支付任何資金。同時亦要求養(yǎng)老機(jī)構(gòu)不得以任何名義，以承諾高額回報為誘餌，采取公開宣傳方式，向社會公眾吸收資金。

據(jù)悉，在對套路貸采取刑事手段打擊的同時，最高人民法院亦表示，注重通過民事審判依法維護(hù)老年人的合法財產(chǎn)權(quán)益，保障人民群眾老有所養(yǎng)、住有所居，切實享受到國家以房養(yǎng)老政策的紅利。