特定養(yǎng)老儲蓄浮出水面,由四大銀行在五個城市試點,青島在列

近日,銀保監(jiān)會和人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點工作的通知》(以下簡稱《通知》),自2022年11月20日起,由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島開展特定養(yǎng)老儲蓄試點。那么,什么是特定養(yǎng)老儲蓄?試點工作又要如何開展?試點從今年11月20日起開展《通知》明確,特定養(yǎng)老儲蓄試點從今年11月20日起開展,試點期限暫定一年。試點階段,單家試點銀行特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。儲戶在單家試點銀行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品存款本金上限為50萬元。銀保監(jiān)會和人民銀行表示,下一步將密切跟蹤特定養(yǎng)老儲蓄試點情況。在總結(jié)評估試點情況之后,將適時研究推廣試點經(jīng)驗。根據(jù)銀保監(jiān)會和人民銀行的要求,試點銀行應(yīng)當嚴格遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密的原則,公開、公平、公正開展業(yè)務(wù)。落實儲蓄業(yè)務(wù)和個人賬戶管理相關(guān)要求,依法合規(guī)辦理特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù),不得違規(guī)吸收和虛假增加存款。特定養(yǎng)老儲蓄與普通儲蓄有何不同復(fù)旦大學金融研究院研究員董希淼表示,與一般的儲蓄存款相比,特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品具有期限長、品種多、利率高等三個特點。首先是期限長,最低5年,最長20年,契合長期養(yǎng)老目的；其次是品種多,包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型,滿足不同儲戶需求；再次是利率高,略高于大型銀行5年期定期存款掛牌利率,在利率下行周期鎖定較高利率,未來還可能享受稅收優(yōu)惠。特定養(yǎng)老儲蓄將如何滿足多樣化需求銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人此前曾介紹,特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性,產(chǎn)品期限長、收益穩(wěn)定,本息有保障,可滿足低風險偏好居民的養(yǎng)老需求。董希淼表示,我國目前多層次養(yǎng)老保障體系發(fā)展不充分、不均衡,對第一支柱即基本養(yǎng)老保險依賴程度較高,第二支柱即企業(yè)年金和職業(yè)年金發(fā)展緩慢,第三支柱即商業(yè)養(yǎng)老保障剛剛起步。因此,加快養(yǎng)老領(lǐng)域金融產(chǎn)品創(chuàng)新,發(fā)揮第三支柱養(yǎng)老保障的補充作用,將更好地為養(yǎng)老領(lǐng)域提供多元化金融服務(wù),進而使我國養(yǎng)老保障體系更加完善。此次特定養(yǎng)老儲蓄試點基于我國公眾儲蓄偏好來創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),有助于進一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給,與養(yǎng)老理財產(chǎn)品、養(yǎng)老保險產(chǎn)品和養(yǎng)老基金產(chǎn)品等協(xié)同發(fā)力,更好地滿足公眾對第三支柱養(yǎng)老保障的多方位需求。下一步,應(yīng)該繼續(xù)豐富養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品,優(yōu)化期限結(jié)構(gòu)。還可以采取一些臨時流動性支持措施,如遇到儲戶生病等情況提供部分提前支取以及存單質(zhì)押等服務(wù),以更好地滿足廣大用戶多元化需求。本報綜合報道　特定養(yǎng)老儲蓄試點來了◆試點銀行:工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行◆試點城市:合肥、廣州、成都、西安、青島◆試點期限:暫定一年◆試點養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品種類:整存整取、零存整取、整存零取◆試點養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品期限:5年、10年、15年、20年◆試點利率:各銀行自己定,略高于大型銀行5年期定期存款掛牌利率。在利率下行周期鎖定較高利率,未來還可能享受稅收優(yōu)惠。預(yù)計能達到3.5%-4%。