貝塔數據:養老需要準備多少錢?一線城市400萬!

據工信部預測，到2030年，國內養老產業市場規模將超過20萬億元。毫無疑問，養老行業潛力巨大，越來越多企業、機構參與到養老建設中來。

不過，與之形成鮮明對比的是，年輕人對養老規劃并不熱衷。根據2022年2月保險資管協會發布的調研報告顯示，29歲以下的受訪者中，僅有13%的人把養老規劃付諸于行動，而有完整規劃的只有2%，遠低于其他年齡段。

大多數年輕人都不會去思考幾十年后的事情，一是時間太過遙遠，二是有社保養老金，擔心這個干什么？

可是社保養老金真的能體面養老嗎？在老齡化日益嚴重的時代，未來僅靠社保養老，恐怕只能維持基本的生活所需。

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社保養老金的現狀

經過20多年的積極推廣，我國社保養老金的參與人數已經超過10億，基本達到全民覆蓋，建設了世界上人數規模最大的社會保障制度。但是，僅有社保養老金是否可以支撐個人的養老需求呢？我們不妨一起來看幾組數據：

一是社保要覆蓋的人口過多，平均到每個人就很有限。根據人社部公布的企業職工月人均養老金數據，2020年月均養老金水平為2900元，平均到每天的可支配開銷僅有96元。這96元，需要覆蓋衣食住行、看病、娛樂等方方面面的支出，壓力可不小。

二是老齡化加快。我國老年人口撫養比提升至19.7%，比2010年提高7.8個百分點，并預計將于2029年提升到27.4%。我國60后、70后退休浪潮大概總量有4.38億，我國將加速進入中度老齡化社會。

三是少子化加劇。由于我國社保養老金采取現收現付制，少子化也會影響社保養老金的可持續性。因此，這些年來為了鼓勵生育，國家陸續放開了二胎三胎，出臺了三胎配套措施，教育雙減，也是為了提振生育率。

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養老需要多少錢？

養老到底需要多少錢？根據《中國城市居民養老服務需求調研報告(2012-2021)》顯示，受訪者預計自己養老花費平均在100.6萬元，30～39歲人群預計養老花費122.1萬元。

當然，這只是一個平均數。要知道，越往東走，一線城市的生活開銷就越大，那一線城市想要實現養老自由又需要存多少錢呢？根據《中國內地退休入息策略及預期統計調查》顯示，中國內地一線城市平均退休目標儲蓄約為400萬元。

（貝塔數據整理）

當然，養老儲備還是越多越好，原因有三：

一是有助于家庭和諧。想象一下，張三和李四兩位老先生退休前工資都是1萬元，張三退休前掙多少花多少，退休后每月只有3000元的社保養老金，兩個兒子都覺得照顧老人費心勞力，計較誰家出力多；而李四將一部分資金投入養老保險，退休后每月有3000元的社保養老金和5000元的年金，兩個兒子都希望照顧老人，能補貼家用，減輕生活壓力。

你愿意做張三還是李四？

二是養老有更多選擇。想想看，退休工資3000元，扣掉1500元的食宿費，剩下的1500元可以獲得多少錢的養老服務？

而如果退休能每月1萬，就可以住進高端養老社區，享受優質的養老服務，也可以花5000請一個護工，照顧衣食起居。養老就會有更多的選擇。

三是讓自己更有動力去活得更久。《魔鬼經濟學》一書中提到這樣一個調研：配置養老保險的群體，比沒買的人活得長久，而這并不是因為配置養老保險的人本身就更健康。 有證據表明，養老保險提供的涓涓細流般的穩定收入，使這些老人多了那么一點點動機——要努力活得更久一點。

（貝塔數據整理）

《時代周刊》曾說：終身收入現金流，對退休生活的幸福很關鍵。想要老年獲得更多穩定的現金流做養老支撐，可以選擇終身年金險儲備養老金。

終身年金險有三大優勢：

1、安全性高

年金險背后有強監管、保險保障基金托底，資金安全有保障。年金險具有現金價值，領取金額對應的是未來可以領到多少錢，提前鎖定收益，寫進保險合同，收益有保障。

2、終身領取

投保人按照合同約定繳納完保費，就可以坐等收益到賬了，就像我們的社保養老金一樣，退休后就可以終身領取，用作養老補充。

3、復利增值

終身年金險可以鎖定終身利率，而且是復利增值，短期來看，可能收益比不過一些理財產品，但是隨著保單周期的延長，復利的增值效應就會凸顯。

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結語

經濟學家羅伯特·莫頓曾說：一個人退休后的生活水準并不是由財富總額決定，而是由現金流來決定的，所以養老規劃的目標，不是資產積累，而是為退休以后安排好替代性收入。

在老齡化成為全球趨勢的大環境下，盡早通過年金險做好養老儲備，補充退休后的現金流，是當下該排進年輕人生活課表中前幾的規劃！

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